Analyser son relevé bancaire : les quatre chiffres qui changent tout
Tu as exporté ton relevé, tu l’as ouvert, et tu es tombé sur trois cents lignes en majuscules. C’est normal, c’est comme ça que les banques écrivent. La bonne nouvelle, c’est qu’il n’y a que quatre chiffres à en sortir. Voici lesquels, comment les trouver à la main, et comment les avoir sans rien faire.
Les quatre chiffres qui comptent
- Ton bloc fixe. Loyer, énergie, assurances, crédits, abonnements. C’est ce qui part quoi qu’il arrive. Tout le reste est ta marge.
- Tes cinq premiers postes. Le deuxième après le loyer surprend presque tout le monde (souvent les restaurants, parfois les abonnements).
- Tes récurrents. Même libellé, même montant, à un mois d’écart. On leur a consacré une page entière.
- Ce qu’il te reste après les charges. Revenus moins le bloc fixe. Le calculateur donne l’ordre de grandeur, ton relevé donne le vrai chiffre.
Prends au moins trois mois de relevé, six si tu peux. Un mois seul ne montre ni les abonnements ni les dépenses trimestrielles, et c’est souvent là que ça se cache.
Le faire à la main, dans un tableur
D’abord, le bon fichier
Chaque banque écrit son fichier à sa façon. La Société Générale met le nom du commerçant dans sa deuxième colonne de libellé, LCL met le solde en dernière ligne, BoursoBank affiche un solde glissant qui n’est pas celui du compte. Si tu le fais dans un tableur, nos guides par banque te disent quoi regarder. Dans What In My Pocket, tu n’as pas à t’en occuper : l’import te guide et lit le fichier tel qu’il est.
Ensuite, les virements entre tes comptes
Un virement de ton courant vers ton livret ressemble à une dépense. Si tu le comptes, ton épargne devient une dépense, et tout ton budget est faux. Repère les libellés « VIR » avec ton nom ou celui d’un de tes comptes, et marque-les « transfert ».
Puis une table de mots-clés
Ne catégorise pas ligne par ligne. Fais une petite table « si le libellé contient… alors… » et laisse une formule faire le reste.
| Si le libellé contient | Catégorie |
|---|---|
| CARREFOUR, LECLERC, LIDL, MONOPRIX | Courses |
| SNCF, RATP, TOTAL, UBER | Transport |
| NETFLIX, SPOTIFY, APPLE.COM/BILL, GOOGLE * | Abonnements |
| EDF, ENGIE, ORANGE, FREE, SFR, BOUYGUES | Logement et énergie |
| VIR + ton nom, LIVRET, PEL | Transfert |
Ça couvre 70 à 80 % d’un relevé au premier passage. Le reste se fait à la main, et il y aura toujours des ratés : « CB CARREFOUR 12/08 » et « CB CARREFOUR 19/08 » sont le même magasin, une recherche exacte ne le sait pas.
Le faire en deux minutes
Presque tout ce qui précède, What In My Pocket le fait à l’import. On retire des libellés ce que la banque y colle (dates, numéros, « PRLV SEPA »), on reconnaît le commerçant, on range. Ce qui reste mal placé, tu le glisses au bon endroit, en lot si tu veux. Les virements entre tes comptes, tu les décoches : ils sortent de tes totaux, pas de ton solde.
Questions fréquentes
Combien de mois de relevé faut-il analyser ?
Trois au minimum, six si possible. Un mois ne montre ni les récurrents ni les dépenses trimestrielles ou annuelles, qui sont souvent les plus oubliées.
Comment reconnaître un virement interne dans un relevé ?
Le libellé commence en général par « VIR » et porte ton propre nom ou le nom du compte de destination. Une fois repéré, marque-le « transfert », ni dépense ni revenu.
Pourquoi ma catégorisation par mots-clés rate des lignes ?
Parce que les libellés changent : dates, numéros de terminal, formes différentes d’un même commerçant. Il faut comparer une signature nettoyée du libellé, pas le libellé entier.
La même analyse, en deux minutes.
Tu importes ton relevé, les opérations sont rangées et tes récurrents repérés. Tu corriges ce qui doit l’être, et la lecture commence.
Importer mon relevéGratuit · Aucun identifiant bancaire · Le fichier n’est jamais conservé · Données hébergées en Europe